■揭阳农村商业银行成立于2010年6月29日，是继广州、东莞、顺德三家农商行之后广东省第四家、我省非珠江三角洲地区第一家农村商业银行。

　　■揭阳农村商业银行2010年在全省农村合作金融机构年度考核中位列一类社第二名，并获得改制农商行、数据大集中、市场营销和支付结算等专项奖励，信贷管理能力保持在A级序列。2011年在全省99家农村合作金融机构等级分类管理中排名第二位，各项监管指标在全省农村合作金融系统中处于领先水平。

　　■揭阳农村商业银行股份制改造后，主要有以下五方面的变化：一、强化了资本约束；二、完善了公司治理；三、提升了经营理念；四、强化了风险管理；五、税利水平得到大幅度增长，保障了股东的利益。

　　■由揭阳农村商业银行发起设立的澄海潮商村镇银行和广东普宁村镇银行筹建准备工作已基本完成，力争今年10月两家村镇银行完成组建工作，正式投入运营。跨区域设置分支机构的工作计划在明年开始申报。

　　■不断做强做大，建设一流现代区域性商业银行是揭阳农村商业银行未来发展的方向。该行将按照“立足揭阳，面向广东，辐射全国”的战略定位，全力实施发展工作规划，工作目标是争取在2016年实现上市。

　　广东揭阳农村商业银行成立于2010年6月29日，是继广州、东莞、顺德三家农商行之后广东省第四家、我省非珠江三角洲地区第一家农村商业银行，这为我市力拔粤东“五年大变化”头筹，写下了亮丽的一笔。

　　在中国共产党成立90周年之际，广东揭阳农村商业银行也迎来成立一周年，在这双重喜庆的日子里，本网记者走进了该行，采访了该行董事长徐延秋。在现场的采访中，我们见证了该行破茧成蝶、迈向新征程、实现新跨越的勇气，也深刻体会到在市委、市政府正确决策下，我市农村合作金融机构改革发展的喜人成绩。正如徐延秋董事长所说的，“从农信社到农商行，并不是一种简单的翻牌，而是通过机制的转换，向社会传承一种新的文化、新的理念，树立一种新的品牌、新的形象，实现做强做大，坚定向现代化商业银行迈进。我们的愿景是为客户提供满意的服务，为股东提供理想的价值回报，为员工提供发展的平台，为揭阳地方经济的繁荣作出应有的贡献，不辜负市委、市政府的殷切期望。”

　　记者（以下简称记）：在庆祝中国共产党成立90周年之际，贵行也迎来了成立一周年的纪念日，改制后贵行在经营上的成效主要有哪些？

　　徐延秋董事长（以下简称徐）：成功改制为商业银行后，在市委、市政府和省联社的正确领导和直接推动下，在人行、银监等部门的关心支持下，我行逐步缩小了同国有商业银行竞争的差距，步入建设现代化商业银行快速发展时期，内部管理得以强化，银行功能不断完善，资产总量创新高，资产质量持续向好。截至2011年5月末，我行资产558930万元，同比增加96988万元，增长21.00%；各项存款490101万元，同比增加58766万元，增长13.62%；各项贷款383119万元，同比增加78384万元，增长25.72%，其中按五级分类口径不良贷款8504万元，同比减少1139万元，占比2.22%，同比下降0.93个百分点；所有者权益59746万元，同比增加37787万元，增长63.25%.2010年在全省农村合作金融机构年度考核中位列一类社第二名，并获得改制农商行、数据大集中、市场营销和支付结算等专项奖励，信贷管理能力保持在A级序列。2011年在全省99家农村合作金融机构等级分类管理中排名第二位，各项监管指标在全省农村合作金融系统中处于领先水平。

　　记：改制成功之后，贵行的市场定位有何变化？

　　徐：自1952年揭阳县第一家农村信用社成立以来，经过近60年的改革发展历程，作为本土金融机构，我们始终坚持“服务‘三农’、服务中小企业、服务区域经济”的市场定位。在成功改制为商业银行后，我们的市场定位没有变化。揭阳是我们农商银行生存的根本，树高千尺也离不开根，我们正积极利用新的机制在丰富金融产品、完善服务功能上下功夫，推动流程优化再造，全方位、多角度地提升自身综合竞争力，致力于服务“三农”和中小企业，紧紧围绕市委、市政府战略部署，在发展中找准切入点，积极主动支持地方经济发展，充分履行本土银行的职责，着力打造“揭阳人自己的银行”。

　　记：股份制改造后，贵行体制机制的变化体现在哪些方面？

　　徐：改制完成后，我们以建立与农村商业银行相适应的体制机制作为新的着力点，积极推进后续配套改革，提升管理能力，夯实可持续发展基础，促使我们内部管理体制有了新的变化，初步建立了现代公司治理架构，“以客户为中心”的经营理念得以确立，逐步向精细化、集约化的方向转型。具体来说，主要有以下五方面的变化：

　　（一）强化了资本约束。股份制改造完成后，合作制模式宣告终结。我们共募集股本3亿股，全部为普通股，股本构成为法人股和自然人股。产权形式的根本变革，使我们所有权与经营权得以明晰，形成了有效的资本约束，为实现自主经营奠定了制度基础。特别是我们的法人股东都是本地实力较强的优质企业，在经营管理上能实现优势互补，共同促进。

　　（二）完善了公司治理。我们建立健全了一整套规范化的公司治理制度，并在工作实践中不断修订改进。建立了股东大会、董事会、监事会和经营管理层相互制衡的“三会一层”法人治理架构。“三会一层”按照制度依法履职，规范运作，信息披露规范及时，激励约束有效实施，内部的权责利关系得以明晰，为我们运营奠定了体制基础。

　　（三）提升了经营理念。我们顺应市场客观形势和客户需求的变化，确立“以客户为中心”的理念，制订符合自身实际的发展战略，在发挥自身的优势的基础上，更加突出管理、产品和服务的创新，充分发挥中小金融机构组织链条短、决策效率高的比较优势。统筹兼顾全面提高经营管理，实现了规模、质量和效益的平衡发展。

　　（四）强化了风险管理。我们建立了风险管理的体制和机制，加强对各类风险的计量、监测，提高应对风险的水平。在增资扩股、经营效益持续攀升等多重因素作用下，监管要求也得到有效落实，主要风险指标得到进一步夯实。目前，我行拨备覆盖率为182.21%，比最新准入标准高32.21个百分点；资本充足率为17.79%，比最新准入标准高7.79个百分点；核心资本充足率为15.89%，比最新准入标准高9.89个百分点；不良贷款率2.22%，比最新准入标准低2.78个百分点。

　　（五）税利水平得到大幅度增长，保障了股东的利益。股份制改造壮大了我们的实力，服务区域经济、社会、民生的能力得到提升，实现了我们与客户互惠双赢、与地方经济互促互进的良好利益格局。主要表现在：一是税收增幅大。2010年我们上交税金5601万元，同比增加3499万元，增长166.47%.二是股东投资回报率高。今年年初我们以送股形式配送2010年红利，分红率为15%，分红率保持在全省农村合作金融机构较高水平。三是职工收入逐步增长，提高了员工凝聚力和战斗力。

　　记：贵行在满足地方金融消费需求上有哪些比较优势？

　　徐：在长期的改革发展中，作为揭阳本土银行，我们主要有以下的竞争优势。一是本土银行，以服务地方经济发展为己任。在历史沿革过程中，我们始终坚持服务“三农”、中小企业和区域经济发展的经营宗旨，汇聚资金，全力支持地方经济发展。积极变革贷款管理模式，采取简化手续、优化流程等有效措施，连年来涉农贷款均实现“三个高于”的工作目标。针对中小企业资金需求特点，通过搭建中小企业贷款专业服务平台，采取简化手续、优化流程和实施利率定价等形式，提升行业服务水平，所支持的钢铁、不锈钢、五金、玩具等行业成长为区域的骨干支柱行业，一批批中小企业不断发展壮大，不少成为行业的佼佼者。二是长期扎根社区，了解群众需求。我们有近60年的发展历程，在长期服务过程中，与广大城乡人民和企业单位建立了良好的情谊，形成了本土金融企业的主要竞争优势“人熟地熟”，了解境内群众金融服务需求，便于业务拓展。三是网点最多，服务面最广。我们目前有机构网点60个，设营业部1家，支行13家，分理处46家，分布在揭阳市榕城、东山、试验区等三个区，员工人数近500人，是市区营业网点最多、从业人员最多、服务覆盖面最广的金融机构。由于我们营业网点众多，能够便捷地为广大客户提供各类定活期存款、项目融资、结算业务、代收代付、代理业务、企业贷款、个人信贷等多种金融服务项目，能有效缓解坐等、排队现象。同时我们也是市区ATM、CRS等自助设备布放最多的金融机构之一，大大方便广大客户。四是组织链条短，决策效率高。我行是具备独立法人资格的金融企业，拥有经营决策自主权，组织链条短，能够在较短时间内完成决策、业务流程。

　　当然这些优势是相比较得出的结论，很多还须在改革发展中加以传承优化，才能继续保持竞争优势，例如我们网点众多，这在当前的形势下是优势，但在未来发展中营业网点的传统柜台服务优势面临弱化，我们必须对网点进行优化再造，重塑网点业务模式，改善网点分区设置，加强电子化建设扩大自助服务内涵，这样才能适应竞争的需要。

　　记：近期贵行加大人事改革工作力度，在退和进两方面都亮出新招，请问这是出于什么战略需要？

　　徐：人是生产力中的关键因素，如果一个企业没有贯彻以人为本的原则，就不能永葆其竞争生命力。组建农村商业银行之后，我们走上了自主发展之路，也就是我们必须向各级政府、监管部门、广大客户和股东负责，企业的发展必须再上一个新的台阶，实现做强做大的目标。我们决心通过流程优化再造、组织架构、激励机制等方面的改革，加大产品创新工作力度，促进增长方式的转变，全面优化经营管理模式，实现建设一流商业银行的目标。人才是决定企业的核心竞争力的主要因素，随着企业的向外扩张和业务的快速发展，需要大量的专业人才和管理人才。因此我们提出企业与员工共成长的愿景，加大力度招收、选拔人才。一是建立内部考试、竞聘制度，加快人才的培养和选拔。二是加大新员工招收工作力度，优化队伍学历、年龄结构。今年共招录新员工40人，是历年来招收最多的年份。三是首次面向全国公招金融专才，聘请一批高素质的管理人才，促进内部管理水平的提高。目前公招工作已经基本完成，今后还将根据发展的需要，积累经验，加快人才引进的步伐。

　　记：一直以来，农村合作金融机构金融产品相对单一，这可能也是困扰贵行改革发展的一个较为突出的问题，请问贵行改制后这方面有何突破？

　　徐：开发适合地方消费需求的金融产品，形成具有自身行业特色的产品体系，满足客户日渐多元化、个性化的金融需求，是我们孜孜以求的目标，也是我行的职责。改制前由于体制机制上的原因，原机构业务拓展停滞不前，传统“老三样”（存、贷、汇）占主导成为业务发展的瓶颈。改制工作完成之后，我们积极抓住机遇，致力于改变增长方式，不断开发新的业务品种，以满足客户金融消费需求。揭阳农村商业银行在成立一年时间里，网上银行、电话银行、第三方存管、银行承兑汇票、票据贴现和代收电费等新业务相继推出。紧接着，我们又开发出了财政非税特色中间业务系统，该系统已经进入测试阶段，届时代收非税基金、代收学费、代收各类行政罚金等非税业务均可办理。代理住房公积金、代理社保基金系统也正在开发之中，贷记卡、VIP卡等业务也正在申报开办……通过业务创新，我们将逐步完善服务功能，提高服务区域经济发展的能力。

　　记：听说贵行正在实施设立村镇银行工作，这也继续走在我省非珠江三角洲地区农村合作金融机构的最前头，请问当前进展如何？

　　徐：当前各方对我们寄予了很高的期望，改革的步子必须坚定地迈进。发起设立村镇银行和跨区域设立分支机构，是我们正在实施的战略决策，我们在发起设立村镇银行上可以说取得了实质性进展。由我们发起设立的澄海潮商村镇银行和广东普宁村镇银行筹建准备工作已基本完成，力争在今年10月两家村镇银行完成组建工作，正式投入运营。跨区域设置分支机构的工作计划在明年开始申报。

　　记：当前社会各界对贵行的发展规划和何时实现上市的问题十分关心，请问在这方面贵行有何战略规划？

　　徐：完成组建农村商业银行只是个全新的开始，不断做强做大，建设一流现代化区域性商业银行是我们未来发展的方向。我们将按照“立足揭阳，面向广东，辐射全国”的战略定位，全力实施发展工作规划，工作目标是争取在2016年实现上市。一是围绕企业做强做大的目标，继续推进建立与现代商业银行相适应的体制机制。全力推进后续配套改革，完善内部管理，形成完整的现代商业银行内部管理体系。二是利用本土市场资源服务揭阳市区社区经济发展，实施跨区域发展战略，吸收外地金融资源，支持揭阳经济建设，同时为我行实现跨越式发展打开市场空间。计划在今年完成汕头澄海潮商村镇银行和普宁村镇银行的组建工作，实现设立分支机构有所突破，明年加快向外设立分支机构的步伐。三是以服务地方经济发展为依托，强化比较优势。强化在中小企业和社区金融服务的比较优势，加强现有市场客户的市场细分，完善服务种类和服务针对性，以满足不同层次的需求，转变业务发展方式。目前，市委、市政府对我行发展提出具体工作要求，并出台政策支持我行做强做大。我们将全力以赴推进相关工作部署，力争实现2016年资产总量达到500亿元的目标，利润总额得到大幅度增长，实现税收5亿元。四是实施上市规划。利用三年时间夯实基础，再用二年时间用上市公司的标准进行规范，争取在2016年向上市银行的工作目标坚定迈进。

　　（编辑：蔡晓惠）